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江蘇東臺稠州村鎮(zhèn)銀行“光伏貸”助力戶用光伏

核心提示:幾年來,東臺稠州村鎮(zhèn)銀行始終堅持“支持中小、服務(wù)三農(nóng)”的市場定位,緊扣地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展脈搏,不斷提高金融服務(wù)水平,開創(chuàng)性地實踐了“村級金融服務(wù)站+農(nóng)村小微貸款”模式,形成一批以農(nóng)村小微企業(yè)貸款為支撐、“三農(nóng)”小額貸款為特色、鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民貸款為亮點的信貸投放。
   幾年來,東臺稠州村鎮(zhèn)銀行始終堅持“支持中小、服務(wù)三農(nóng)”的市場定位,緊扣地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展脈搏,不斷提高金融服務(wù)水平,開創(chuàng)性地實踐了“村級金融服務(wù)站+農(nóng)村小微貸款”模式,形成一批以農(nóng)村小微企業(yè)貸款為支撐、“三農(nóng)”小額貸款為特色、鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民貸款為亮點的信貸投放,真正將“惠農(nóng)”貫穿到各項工作中,取得了良好的社會效應(yīng)和經(jīng)營效益。
  
  截至2017年12月末,各項存款余額達(dá)11.55億元,貸款余額11.04億元,戶均貸款34萬元。其中涉農(nóng)貸款余額8.23億元,占比75%,農(nóng)戶貸款戶均17.2萬元;設(shè)立村級金融服務(wù)站86家。該行先后榮獲“全國服務(wù)三農(nóng)與小微企業(yè)優(yōu)秀村鎮(zhèn)銀行”“全國金融服務(wù)創(chuàng)新先進(jìn)村鎮(zhèn)銀行”“江蘇省支農(nóng)支小優(yōu)秀村鎮(zhèn)銀行”等榮譽稱號。
  
  推進(jìn)金融服務(wù)“村村通”,擴(kuò)大農(nóng)村金融供給覆蓋面。該行自成立之初以就確立了“支農(nóng)支小”的戰(zhàn)略定位,2013年開始陸續(xù)設(shè)立5家鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行,并在總行層面成立三農(nóng)業(yè)務(wù)部,專職推動鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行在農(nóng)村地區(qū)開展基礎(chǔ)金融服務(wù)工作。
  
  依托鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行,建立“村級金融服務(wù)站”。2017年12月末,該行共在86個行政村設(shè)立“村級金融服務(wù)站”。三農(nóng)客戶經(jīng)理“先做客戶,再做業(yè)務(wù)”。三農(nóng)客戶經(jīng)理駐村辦公,做到每個農(nóng)戶家庭走到位、村情民情手冊建到位、金融宣傳做到位、貸款繳費辦到位、困難問題幫到位,同時配備“全民付”繳費結(jié)算機(jī)具及移動PAD設(shè)備上門主動服務(wù)村民,打破原有物理網(wǎng)點營業(yè)時間和空間的束縛。目前專職三農(nóng)客戶經(jīng)理44人,占全行營銷隊伍的67%。
  
  細(xì)分篩選客戶,精準(zhǔn)服務(wù)“三農(nóng)”。通過三農(nóng)客戶經(jīng)理收集并整理“農(nóng)戶信息數(shù)據(jù)庫”,對有融資需求的村民及各類新型農(nóng)村經(jīng)營主體,進(jìn)行行業(yè)細(xì)分、市場細(xì)分、客戶結(jié)構(gòu)細(xì)分。通過細(xì)分,及時掌握農(nóng)戶的資金需求,精準(zhǔn)營銷。目前該行已為86個行政村的17220戶農(nóng)戶家庭授信9.9億元,累計為7898戶農(nóng)戶發(fā)放小額貸款6.18億元。
  
  強(qiáng)化金融創(chuàng)新,提高客戶體驗度。服務(wù)手段創(chuàng)新。開業(yè)以來,該行陸續(xù)推出銀行卡、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、APP應(yīng)用、掃碼支付等業(yè)務(wù),為客戶提供方便、快捷的無現(xiàn)金支付結(jié)算服務(wù),不斷提高金融服務(wù)能力。今年年初上線“移動展業(yè)”平臺項目,初期上線移動發(fā)卡功能,即農(nóng)戶辦理該行結(jié)算賬戶,無需至網(wǎng)點辦理,由客戶經(jīng)理上門現(xiàn)場為客戶辦理預(yù)申請業(yè)務(wù),由發(fā)起行遠(yuǎn)程中心進(jìn)行審核發(fā)卡,全行無紙化操作。
  
  創(chuàng)新金融產(chǎn)品。堅持金融服務(wù)“平民化”、“草根化”,加大“三農(nóng)”新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā),創(chuàng)新適合涉農(nóng)需求的信貸產(chǎn)品,該行先后推出“惠民貸”“致富貸”等“村民貸”系列產(chǎn)品;同時針對我市農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營的特點,開發(fā)“農(nóng)機(jī)貸”“養(yǎng)殖貸”“光伏貸”“合作貸”等特色產(chǎn)品,累計發(fā)放此類貸款1.7億元。2016年初受微眾銀行“微粒貸”啟示,該行在農(nóng)村地區(qū)推廣“農(nóng)戶體驗貸”,為農(nóng)民提供3萬元以內(nèi)、最長授信期3年的單人純信用貸款,授信期內(nèi)自助循環(huán)使用,按天計息,手機(jī)銀行操作,整個過程無須客戶至網(wǎng)點,取得良好的效果及口碑。6個月的推廣期,新增“農(nóng)戶體驗貸”客戶4000多戶,目前日?;钴S用戶1400多戶。
  
  業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新。下放支行審批權(quán)限,建立小額貸款“綠色通道”,在終極風(fēng)險可控的前提下2天內(nèi)快速完成貸款的審批發(fā)放,手續(xù)快捷方便。對支行審批權(quán)限外的貸款實行風(fēng)險經(jīng)理派駐機(jī)制,將風(fēng)險審查環(huán)節(jié)前移,風(fēng)險審查人員和客戶經(jīng)理同步現(xiàn)場盡責(zé)、同步完成貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查報告和審查報告,將原有的兩個環(huán)節(jié)縮短在一個環(huán)節(jié)中完成,大大提高了服務(wù)效率。

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